01什么是黃金托管

黃金托管是指個人或機構(gòu)將自己持有的黃金交由金融機構(gòu)進行保管，由金融機構(gòu)進行黃金的收購、保管、銷售等業(yè)務(wù)，托管人可以通過證券賬戶購買黃金，也可以將手中的實物黃金交由金融機構(gòu)進行保管。

黃金托管是一種投資方式，通過將黃金托管給專業(yè)機構(gòu)，可以享受專業(yè)的管理服務(wù)和高質(zhì)量的投資建議。黃金托管的機構(gòu)一般會根據(jù)托管人的需求制定投資計劃和投資策略以期獲取更高的收益率。

黃金托管的前提是信用，如果是信譽度不高的企業(yè)，甚至是根本不具備黃金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)，極可能存在違約挪用風(fēng)險。

 02 非法黃金托管套路形式

為什么要托管？最重要的就是“托管”這兩個字，托管的背后就是高額利息誘惑！一般情況，金店采取以下幾種套路進行“黃金托管”業(yè)務(wù)：

套路一：節(jié)省手續(xù)費且額外獲得純金贈品

例如，23年年底中國黃金加盟店實施的“無憂預(yù)訂”黃金托管業(yè)務(wù)，這種預(yù)定托管模式是顧客在一次性交清貨款后卻不拿走金條，可享受每克節(jié)省最多24元的手續(xù)費，而投資金條的購買數(shù)量往往在幾十克到上百克，光是手續(xù)費就能節(jié)省數(shù)百元到數(shù)千元不等。另外，如果預(yù)定托管周期為一年，還能額外贈送所購金條重量的2.5%純金贈品，托管周期越長，則獲得的純金贈品就越多。

套路二：高額利息回報

 消費者在金店產(chǎn)生購買黃金行為，金店向消費者推出黃金代保管業(yè)務(wù)，作為回報，金店會承諾消費者一定的利息回報。

比如，你買了400克的黃金，讓他們店里“托管”，一年到期后給你10克的利息。同時，你可以選擇把這410克黃金帶走，也可以讓他們繼續(xù)為你“托管”。多數(shù)顧客為獲得額外利息，常常選擇繼續(xù)“托管”。

套路三：“金生金”的高額年化收益利率

24年9月萊瑞珠寶暴雷案件中顧客可以“買黃金賺黃金”，用折扣價出售黃金、買黃金可按比例贈送黃金、保底收益等方式吸引顧客與店家簽訂黃金訂購合同，只要顧客將黃金寄存店內(nèi)，一年后便可連本帶利拿回黃金或現(xiàn)金，年化率少則10%，多則15%。

比如，顧客購買1000克黃金，按當(dāng)時金價計算總花費48.1萬元，一年后到期可拿53.15萬元，凈掙5.05萬元，年化收益率10.5%。同時可獲萊瑞珠寶門店贈送9克黃金、4個紅包等，業(yè)務(wù)員還可給返點2%，即9620元，贈品總價值合計達16911元。兩者合計年化收益率高達14%。

然而現(xiàn)實打臉了這些金店，這些模式出了重大的紕漏，就是黃金價格暴漲！金店托管業(yè)務(wù)不僅每年要支付幾克的黃金利息，還得承擔(dān)黃金價格變化的風(fēng)險。黃金價格漲10%，金店就得補10%，以及額外承諾的高額利息，才能夠兌現(xiàn)承諾。金價漲得越多，金店需要補的價差也就越多。

因此，金價上漲，金店虧空加大，再遇到消費者擠兌，資不抵債的情況下很多金店就關(guān)門跑路了，黃金托管的龐氏騙局就會爆雷。

03 防范提醒

1.仔細查證投貸機構(gòu)查證相關(guān)機構(gòu)是否具備發(fā)行、代銷和托管資質(zhì)。登記托管服務(wù)僅限金融機構(gòu)和上海黃金交易所等經(jīng)國務(wù)院、金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的黃金交易場所提供。

2.警惕高收益誘惑面對高回報的投資誘惑時，投資者要保持清醒，不要被眼前的利益沖昏了頭腦，切勿盲目追求高收益而忽視風(fēng)險。

3.增強風(fēng)險意識提高風(fēng)險防范意識和信息甄別能力。如不慎被騙或遇到可疑情形，應(yīng)及時保留聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄、銀行賬號等關(guān)鍵信息，第一時間向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門報案，依法維護自身權(quán)益。